Deducibles por Huracán en Florida, Explicados

Qué es un deducible por huracán

El deducible regular de su póliza, a menudo llamado deducible de todos los demás riesgos, aplica a cosas como incendio, robo o una tubería rota. Los daños causados por un huracán usan en su lugar un deducible por huracán aparte. En la mayoría de las casas de Florida es un porcentaje de la cobertura de la vivienda (Cobertura A), así que aumenta a medida que aumenta el valor asegurado de su casa.

De cuánto puede ser

Las aseguradoras de Florida están obligadas a ofrecer opciones de deducible por huracán de $500, 2%, 5% y 10% de la cobertura de la vivienda, aunque las opciones disponibles pueden depender de la casa y de la aseguradora. El porcentaje hace una gran diferencia:

• Una casa asegurada por $350,000 con un deducible por huracán del 2%: usted paga los primeros $7,000 de daños por huracán.
• La misma casa con un deducible por huracán del 5%: usted paga los primeros $17,500.
• Con un deducible por huracán del 10%: usted paga los primeros $35,000.

Cuándo aplica

Según la ley de Florida, el deducible por huracán aplica a las pérdidas por huracán durante un período específico: empieza cuando el Centro Nacional de Huracanes emite una vigilancia o advertencia de huracán para cualquier parte de Florida y termina 72 horas después de que se levanta la última vigilancia o advertencia de huracán para el estado. Los daños de una tormenta que nunca trae vigilancia ni advertencia de huracán, como muchas tormentas tropicales, se manejan con su deducible regular.

Una vez por temporada, no una vez por tormenta

Florida aplica el deducible por huracán una vez por año calendario cuando usted se queda con la misma aseguradora. Si un segundo huracán daña su casa en el mismo año, usted paga la cantidad mayor entre la parte de su deducible por huracán que aún no ha usado y su deducible regular. No vuelve a empezar con un deducible por huracán completo en cada tormenta.

Cómo elegir el deducible adecuado

Un deducible por huracán más alto reduce su prima, pero debe poder pagarlo después de una tormenta, al mismo tiempo que otros gastos como una vivienda temporal. Una buena regla es elegir un deducible que podría cubrir con sus ahorros. Su prestamista hipotecario también puede limitar qué tan alto puede ser.

Otras formas de bajar su prima sin aumentar su riesgo:

• Una inspección de mitigación de viento. Las aseguradoras de Florida deben ofrecer descuentos por características como ventanas de impacto, persianas contra huracanes, la forma del techo y conexiones más fuertes entre el techo y las paredes, y el informe generalmente es válido por cinco años.
• Un techo más nuevo, que muchas aseguradoras cotizan bastante mejor.
• Comparar aseguradoras. Las tarifas y las opciones de deducible varían mucho entre compañías, y ahí es donde ayuda un corredor independiente.

Lo que no cubre el deducible por huracán

Las inundaciones, incluida la marejada ciclónica, están excluidas de las pólizas de propietario y necesitan una póliza de inundación aparte con su propio deducible. Y en algunas zonas costeras, una póliza de propietario puede excluir el viento por completo, y la cobertura de viento se emite por separado, a veces a través de Citizens Property Insurance. Revise su página de declaraciones para saber exactamente qué tiene.

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