Seguro de Auto
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Las Mejores Tarifas de Auto en la Florida
En Universal Insurance Brokers, trabajamos con más de 100 aseguradoras para encontrarle la mejor tarifa posible en su póliza de auto. Ya sea que maneje un sedán, una camioneta, una SUV, una motocicleta o un vehículo exótico, podemos asegurarlo. Nuestras sólidas relaciones con concesionarios en todo el estado le permiten estar cubierto desde el momento en que sale con su vehículo.
Aseguramos cualquier vehículo: nuevo o usado, financiado o pagado, personal o comercial. Nuestro equipo compara cotizaciones lado a lado para que nunca pague de más. Además, gracias a nuestras alianzas con concesionarios, hacemos que el proceso de compra y aseguramiento sea sencillo.
Por Qué Elegirnos para su Seguro de Auto
100+ Aseguradoras
Cotizamos su póliza con más de 100 aseguradoras de primer nivel para encontrar la mejor tarifa posible para su vehículo.
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Nuestro proceso ágil le brinda una cotización precisa y competitiva en menos de 10 minutos, al instante.
Alianzas con Concesionarios
Trabajamos directamente con concesionarios en toda la Florida para que usted salga manejando con su vehículo totalmente asegurado, sin complicaciones.
Alianzas con Concesionarios
Nuestra agencia se dedica a ayudar a los concesionarios de autos a ubicar vehículos y aumentar la penetración de productos. Algunas de nuestras oficinas se encuentran dentro de concesionarios, donde ayudamos a agilizar el proceso de ventas y ofrecemos una retención de clientes de primer nivel.
Para más información, comuníquese con nuestro equipo de desarrollo de negocios en la sección de contacto, arriba a la derecha.
Requisitos del Seguro de Auto en la Florida
La Florida es un estado sin culpa (no-fault). Esto generalmente significa que su propia póliza paga una parte de los costos relacionados con sus lesiones después de un accidente, sin importar quién lo causó. Para registrar y manejar un vehículo en la Florida, la mayoría de los conductores deben tener dos coberturas:
Protección contra Lesiones Personales (PIP): al menos $10,000
El PIP generalmente ayuda a pagar una parte de los gastos médicos y de los salarios perdidos para usted y ciertos pasajeros y miembros de su hogar después de un accidente cubierto, sin importar quién tuvo la culpa.
Responsabilidad Civil por Daños a la Propiedad (PDL): al menos $10,000
El PDL ayuda a pagar los daños que usted cause a la propiedad de otra persona, como su auto, una cerca o un edificio.
Coberturas que vale la pena considerar además del mínimo
- Responsabilidad civil por lesiones corporales (BI): generalmente no es obligatoria para la mayoría de los conductores en la Florida, pero se recomienda mucho. Puede ayudar a proteger sus ahorros y bienes si usted lesiona a alguien en un accidente que usted causa.
- Conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM): ayuda a cubrir sus lesiones si el conductor culpable no tiene seguro o no tiene suficiente.
- Choque y cobertura amplia: los prestamistas y las compañías de arrendamiento por lo general las exigen en vehículos financiados o arrendados.
El mínimo estatal le permite cumplir con la ley, pero puede no ser suficiente después de un accidente grave. Nuestros agentes pueden explicarle las ventajas y desventajas para que elija límites que se ajusten a su situación.
Opciones de Cobertura de Seguro de Auto Explicadas
Una póliza se compone de varias coberturas. Aquí tiene un resumen sencillo de las más comunes. Los términos, límites y exclusiones exactos dependen de la aseguradora y de la póliza.
Responsabilidad Civil
La responsabilidad civil por lesiones corporales y por daños a la propiedad ayuda a pagar las lesiones y los daños que usted cause a otros, hasta sus límites.
Protección contra Lesiones Personales (PIP)
Obligatoria en la Florida. Ayuda a pagar una parte de sus propios gastos médicos y salarios perdidos después de un accidente, sin importar quién tuvo la culpa.
Choque
Ayuda a pagar la reparación o el reemplazo de su vehículo después de un choque con otro auto o con un objeto, menos su deducible.
Cobertura Amplia
Ayuda a cubrir daños que no provienen de un choque, como robo, vandalismo, caída de objetos, incendio, inundación o tormentas.
Conductor Sin Seguro o con Seguro Insuficiente
Ayuda a protegerlo cuando el conductor culpable no tiene seguro o tiene muy poco para cubrir sus lesiones.
Gastos Médicos
Cobertura opcional que puede ayudar con gastos médicos que el PIP no paga, como deducibles o costos por encima de su límite de PIP.
Reembolso de Auto de Alquiler y Asistencia en la Carretera
Coberturas opcionales que pueden ayudar a pagar un auto de alquiler mientras reparan el suyo, y servicios de grúa, arranque de batería o apertura de puertas.
Qué Afecta su Tarifa y Cómo Ahorrar
Cada aseguradora evalúa el riesgo de manera un poco diferente; por eso un mismo conductor puede recibir cotizaciones muy distintas. Estos son algunos de los factores que las aseguradoras suelen considerar:
- Su historial de manejo, incluidos accidentes, multas y reclamaciones
- El vehículo que maneja: su valor, el costo de reparación y sus elementos de seguridad
- Dónde se guarda el auto, incluso su código postal
- Su edad y su experiencia manejando
- Las coberturas, los límites y los deducibles que elija
- Una puntuación de seguro basada en el crédito, donde esté permitido
- Si ha mantenido un seguro continuo sin interrupciones
Formas comunes de ahorrar
- Combine su seguro de auto con el de hogar, inquilino u otras pólizas
- Asegure más de un vehículo en la misma póliza
- Mantenga un historial de manejo limpio para calificar para descuentos de conductor seguro
- Pague su prima completa, cuando la aseguradora ofrezca un descuento por hacerlo
- Considere un deducible más alto, si podría pagarlo cómodamente después de una reclamación
- Compare entre varias aseguradoras, que es exactamente lo que un corredor hace por usted
Los descuentos disponibles varían según la aseguradora. Como comparamos más de 100 aseguradoras, podemos revisar cuáles premian su perfil en particular.
SR-22, FR-44 y Conductores de Alto Riesgo
El SR-22 o el FR-44 no es un tipo de seguro: es un certificado que su aseguradora presenta ante el estado para demostrar que usted tiene la cobertura requerida. La Florida puede exigirlo después de ciertas infracciones, como manejar sin seguro, una suspensión de licencia o infracciones de tránsito graves. El FR-44 es el formulario de la Florida para casos relacionados con DUI (manejar bajo la influencia) y generalmente exige límites de responsabilidad civil más altos.
No todas las aseguradoras emiten pólizas con SR-22 o FR-44, y las que lo hacen pueden tener precios muy diferentes. Como corredores, podemos revisar varias aseguradoras que trabajan con conductores de alto riesgo, ayudarle a presentar el certificado y explicarle lo que necesita para mantener su licencia en regla.
- Díganos exactamente lo que indica la notificación del estado
- Comparamos aseguradoras que presentan certificados SR-22 o FR-44
- Le ayudamos a mantener su cobertura activa para que el certificado siga vigente
¿Va a Comprar un Auto? Asegúrese en el Concesionario
Por lo general, necesita prueba de seguro antes de poder salir del concesionario con un auto nuevo o usado, y los prestamistas suelen exigir cobertura de choque y cobertura amplia en un vehículo financiado. Algunas de nuestras oficinas se encuentran dentro de concesionarios y trabajamos con concesionarios en toda la Florida, así que a menudo podemos cotizar y emitir su póliza mientras usted termina el papeleo.
Para agilizar el proceso, tenga a mano el número VIN del vehículo, su licencia de conducir y, si va a financiar, la información del prestamista. Si va a reemplazar un auto, también podemos revisar su póliza actual para que no siga pagando cobertura por un vehículo que ya no tiene.
Ya sea que viva en Boca Raton, Lehigh Acres, Homestead, Hialeah o en cualquier otro lugar de la Florida, nuestro equipo bilingüe puede ayudarle en español o en inglés. ¿Tiene una pregunta general? Consulte nuestras preguntas frecuentes sobre seguros o comuníquese con un agente.
Preguntas Frecuentes
Sí. Bajo el sistema sin culpa de la Florida, su propia Protección contra Lesiones Personales (PIP) generalmente paga una parte de sus gastos médicos y de los salarios perdidos después de un accidente, sin importar quién lo causó. Sin culpa no significa que nadie sea responsable: el conductor culpable todavía puede ser responsable por los daños al vehículo y, en algunos casos, por lesiones graves; por eso la cobertura de responsabilidad civil es importante.
La mayoría de los conductores en la Florida deben tener al menos $10,000 de Protección contra Lesiones Personales (PIP) y $10,000 de Responsabilidad Civil por Daños a la Propiedad (PDL) en cualquier vehículo registrado en el estado. El mínimo solo cumple con la ley; puede no ser suficiente para protegerlo en un accidente grave. Un agente puede explicarle límites más altos y coberturas adicionales para que usted decida qué se ajusta a su situación y a su presupuesto.
Solo si el estado se lo exige. El SR-22 o el FR-44 es un certificado que su aseguradora presenta ante el estado para demostrar que usted tiene la cobertura requerida. Puede exigirse después de ciertas infracciones, como manejar sin seguro, una suspensión de licencia o infracciones de tránsito graves. El FR-44 es el formulario de la Florida para casos relacionados con DUI (manejar bajo la influencia) y generalmente exige límites de responsabilidad civil más altos. Si recibió una notificación, llámenos y le ayudamos a encontrar una aseguradora que lo presente.
Sí. Nuestro equipo habla inglés y español, y podemos explicarle su cotización, sus opciones de cobertura y los documentos de su póliza en el idioma que usted prefiera, por teléfono o en persona en nuestras oficinas de la Florida.
En muchos casos podemos preparar una cotización en menos de 10 minutos. Una vez que usted elige una póliza y la aseguradora la aprueba, la cobertura a menudo puede comenzar el mismo día, y por lo general puede recibir su prueba de seguro de inmediato. Los tiempos dependen de la aseguradora y de la información y los documentos necesarios.
Generalmente, no. Como corredor independiente, normalmente recibimos el pago de la aseguradora con la que colocamos su póliza, por lo que no hay un cargo adicional por ayudarle a comparar cotizaciones. Como podemos cotizar su póliza con muchas aseguradoras en lugar de una sola, un corredor a menudo puede ayudarle a encontrar una mejor combinación de precio y cobertura.
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