Seguros Comerciales y para Negocios
Cobertura integral para todo tipo de negocio — desde empresas nuevas hasta compañías establecidas
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Responsabilidad General
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Coterie InsuranceFianzas de Garantía y Fidelidad
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Cotizar/Comprar FianzaNuestras Líneas Comerciales
Universal Insurance Brokers ofrece soluciones de seguros comerciales a la medida para negocios de todos los tamaños. Explore nuestras opciones de cobertura a continuación.
Auto Comercial y Flotas
Cualquier tipo de auto comercial, con o sin flota, sin requisito de experiencia. Solo aseguradoras con calificación A para flotas.
Responsabilidad Profesional
Negligencia médica, Errores y Omisiones (E&O) y todo tipo de responsabilidad profesional con aseguradoras de primer nivel.
Restaurantes y Bares
Responsabilidad por venta de alcohol y pólizas comerciales completas con las tarifas más bajas.
Compensación Laboral
Disponible para todas las ocupaciones con planes de pago flexibles. Se puede integrar con la nómina de ADP.
Responsabilidad General
Cotizaciones instantáneas de Hiscox y Next Insurance.
Propiedad Comercial
Pólizas combinadas o independientes. Equipo dedicado para cuentas grandes.
Equipo de Contratistas
Pólizas flotantes para todas sus herramientas y equipos, con cobertura en obras y vehículos.
Pólizas Paraguas
Pólizas paraguas personales y comerciales con la aseguradora de pólizas paraguas más grande del país.
Seguro para Concesionarios
Cobertura de garage keeper y fianzas disponibles con más de 100 aseguradoras, con opciones de calificación A+ a B.
¿Qué Cobertura Necesita mi Negocio?
Cada negocio es diferente, pero la mayoría de las necesidades de cobertura empiezan con unas pocas preguntas sencillas. Identifique las situaciones que describen su negocio — la mayoría de las empresas encajan en más de una.
Clientes o proveedores visitan su local
Considere: Responsabilidad Civil General
Generalmente cubre reclamaciones porque su negocio causó lesiones corporales o daños a la propiedad de otra persona, como un cliente que se resbala en un piso mojado. Muchos arrendadores y clientes la piden antes de firmar un contrato de arrendamiento o de servicios.
Es dueño o arrienda un local, equipos o inventario
Considere: Propiedad Comercial
Ayuda a proteger su local, mobiliario, equipos e inventario. En Florida, los deducibles por tormenta de viento pueden ser un porcentaje del valor asegurado, y las inundaciones generalmente están excluidas y se contratan por separado, por lo que conviene revisar ambos puntos.
Tiene empleados
Considere: Compensación Laboral
Generalmente paga la atención médica y los salarios perdidos cuando un empleado se lesiona en el trabajo, y es obligatoria para muchos empleadores en Florida (vea más abajo).
Su negocio tiene o usa vehículos
Considere: Auto Comercial
Cubre autos, camionetas y camiones que se usan para trabajar. Si sus empleados usan sus propios autos para diligencias de la empresa, la cobertura de autos alquilados y no propios puede ayudar a cubrir ese vacío.
Ofrece asesoría o servicios profesionales
Considere: Responsabilidad Profesional (E&O)
Generalmente cubre reclamaciones porque un error, descuido o plazo incumplido en su trabajo le causó una pérdida económica a un cliente — algo que la responsabilidad civil general normalmente no cubre.
Guarda datos de clientes o recibe pagos
Considere: Responsabilidad Cibernética
Puede ayudar con los costos de responder a una filtración de datos o un ciberataque, como notificar a los clientes, restaurar sistemas y defenderse de reclamaciones, según la póliza.
Un contrato, arrendador o cliente exige prueba de seguro
Considere: Certificados y Asegurado Adicional
Emitimos certificados de seguro y, cuando su póliza lo permite, incluimos a la otra parte como asegurado adicional para que pueda empezar el trabajo o mudarse sin demoras.
Compensación Laboral en Florida
La compensación laboral generalmente paga el tratamiento médico y una parte de los salarios perdidos cuando un empleado se lesiona en el trabajo, y puede ayudar a proteger a su negocio de demandas por accidentes laborales.
La ley de Florida exige que muchos empleadores la tengan. Como regla general:
- Las empresas de construcción generalmente necesitan cobertura con uno o más empleados.
- La mayoría de los negocios que no son de construcción generalmente necesitan cobertura a partir de cuatro o más empleados, a tiempo completo o parcial.
- Se aplican reglas diferentes a los empleadores agrícolas, y algunos dueños de negocio o directivos de la empresa podrían calificar para una exención ante el estado.
Como las reglas tienen excepciones y dependen de su industria y de cómo está constituido su negocio, lo mejor es confirmar sus requisitos con un agente. Colocamos pólizas de compensación laboral para prácticamente todas las ocupaciones, ofrecemos planes de pago flexibles y podemos coordinar con la nómina de ADP.
Industrias que Atendemos
Desde emprendedores que trabajan solos hasta empresas en crecimiento con flotas y cuadrillas, aseguramos negocios en toda Florida. Algunas de las industrias con las que más trabajamos:
Contratistas y Oficios
Responsabilidad civil general, compensación laboral, auto comercial y pólizas flotantes de equipo para techadores, electricistas, plomeros, técnicos de aire acondicionado, jardineros y contratistas generales — además de los certificados que piden en las obras.
Restaurantes y Bares
Pólizas combinadas que pueden incluir propiedad, responsabilidad civil general y responsabilidad por venta de alcohol si sirve bebidas alcohólicas, con opciones como avería de equipos y pérdida de alimentos según la aseguradora.
Tiendas y Comercios
Cobertura para su local, su inventario y el flujo de clientes, con frecuencia mediante una Póliza para Dueños de Negocio (BOP) que también puede incluir protección por pérdida de ingresos.
Transporte y Camiones
Auto comercial para un solo camión o flotas completas, con opciones como cobertura de carga y ayuda con los registros que algunas operaciones necesitan, según lo que transporte y por dónde.
Oficinas Profesionales
Responsabilidad profesional, cobertura cibernética y cobertura para oficinas de consultores, contadores, profesionales de bienes raíces y seguros, consultorios médicos y otros negocios de servicios.
Concesionarios de Autos
Responsabilidad de garaje, cobertura garagekeepers para los vehículos de clientes bajo su cuidado, fianzas para concesionarios y cobertura para su lote e inventario.
Cómo Funciona la Cotización con un Corredor Independiente
Comprar un seguro comercial directamente significa repetir el mismo papeleo con cada compañía. Trabajar con un corredor es más sencillo:
- 01
Una sola solicitud
Cuéntenos sobre su negocio una sola vez — a qué se dedica, ingresos, empleados, vehículos y ubicaciones. No necesita llenar un formulario distinto para cada compañía.
- 02
Comparamos muchas aseguradoras
Como corredor independiente, comparamos opciones de más de 100 aseguradoras y le explicamos las diferencias en cobertura, deducibles y exclusiones — no solo el precio.
- 03
Contrate y reciba sus certificados
Cuando elija una póliza, le ayudamos a activar la cobertura y le enviamos los certificados de seguro que le pidan sus arrendadores, clientes o contratistas generales.
- 04
Revisión cada año
A medida que contrata personal, compra equipos, agrega vehículos o consigue contratos más grandes, revisamos su cobertura en cada renovación para que crezca con su negocio.
Nuestros agentes con licencia atienden a dueños de negocio en toda Florida desde nuestras oficinas en Boca Raton, Lehigh Acres, Homestead y Hialeah, y nuestro equipo habla inglés y español.
Comience una cotización comercialPreguntas Frecuentes
Respuestas rápidas sobre seguros para negocios en Florida.
Para muchos negocios, sí. Como regla general, Florida exige la compensación laboral a las empresas de construcción con uno o más empleados y a la mayoría de los negocios que no son de construcción con cuatro o más empleados, y los empleados a tiempo parcial generalmente cuentan en ese total. Existen excepciones, incluidas reglas diferentes para empleadores agrícolas y exenciones para las que algunos dueños de negocio o directivos de la empresa podrían calificar. Como los detalles dependen de su industria y de cómo está constituido su negocio, le recomendamos confirmar su situación con uno de nuestros agentes.
Una Póliza para Dueños de Negocio, o BOP, combina la responsabilidad civil general y la cobertura de propiedad comercial en un solo paquete, y muchas versiones también incluyen cobertura por pérdida de ingresos del negocio. Las pólizas BOP generalmente están diseñadas para negocios pequeños y medianos, y combinarlas puede costar menos que comprar cada cobertura por separado. La elegibilidad depende de la aseguradora, del tipo de negocio y de su tamaño, por lo que un agente puede indicarle si una BOP le conviene o si es mejor contratar pólizas por separado.
La responsabilidad civil general generalmente cubre reclamaciones porque su negocio causó lesiones corporales o daños a la propiedad de otra persona — por ejemplo, un cliente que se resbala en su tienda o un empleado que daña la propiedad de un cliente. La responsabilidad profesional, también llamada Errores y Omisiones (E&O), generalmente cubre reclamaciones porque su asesoría o sus servicios profesionales le causaron una pérdida económica a un cliente, como un error, un descuido o un plazo incumplido. Muchos negocios de servicios tienen ambas, porque cada una cubre riesgos que la otra normalmente excluye.
En la mayoría de los casos, sí. Una vez que su póliza esté activa, normalmente podemos preparar con rapidez un certificado de seguro (COI) para un arrendador, contratista general o cliente, y podemos incluirlo como asegurado adicional cuando su póliza y la aseguradora lo permitan. Solo envíenos el nombre y la dirección del titular del certificado y cualquier texto que exija su contrato.
Sí. Trabajamos con empresas que recién comienzan y negocios completamente nuevos, además de compañías establecidas. Algunas aseguradoras prefieren algunos años de experiencia, pero como comparamos muchas aseguradoras, con frecuencia encontramos opciones para negocios que están empezando. Tener a mano los datos de su negocio, sus ingresos estimados y el número de empleados nos ayuda a cotizar más rápido.
Sí, pero es importante que nos diga cómo usa el vehículo. Las pólizas de auto personal pueden limitar o excluir la cobertura cuando el vehículo se usa principalmente para el negocio, así que, según el uso, una póliza de auto comercial o un endoso de uso comercial puede ser la mejor opción. Si sus empleados manejan sus propios autos por trabajo, la cobertura de autos alquilados y no propios (hired and non-owned auto) también puede ayudar a proteger su negocio. Un agente puede revisar cómo usa su vehículo y recomendarle la configuración adecuada.