¿Necesito Seguro contra Inundaciones en Florida?

Su póliza de propietario no cubre inundaciones

Las pólizas estándar de propietario, de condominio y de inquilino excluyen los daños por inundación: el agua que sube por lluvias intensas, el desbordamiento de ríos o canales y la marejada ciclónica de un huracán. La lluvia impulsada por el viento que entra por un techo dañado generalmente es un reclamo de la póliza de propietario; el agua que sube desde el suelo es un reclamo de inundación. La cobertura contra inundaciones es una póliza aparte.

Cuándo es obligatorio el seguro contra inundaciones

Si su casa está en una zona de alto riesgo de inundación (las zonas de FEMA que empiezan con A o V) y tiene una hipoteca de un prestamista regulado o asegurado por el gobierno federal, su prestamista le exigirá seguro contra inundaciones.

Citizens Property Insurance Corporation, la aseguradora respaldada por el estado de Florida, también exige cobertura contra inundaciones a sus asegurados en zonas de alto riesgo, y ha ido implementando el requisito para sus demás asegurados según el valor de la casa, hasta llegar a todos sus asegurados en 2027. Si está con Citizens, pregúntenos en qué caso está su casa.

Zona de bajo riesgo no significa sin riesgo

Según FEMA, una parte importante de los reclamos de seguro contra inundaciones proviene de propiedades fuera de las zonas de alto riesgo. Tormentas recientes han inundado vecindarios lejos de la costa, sobre todo donde las lluvias intensas superan el drenaje. El seguro contra inundaciones en zonas de riesgo moderado y bajo suele costar mucho menos, por lo que vale la pena cotizarlo aunque no sea obligatorio.

NFIP o seguro contra inundaciones privado

Hay dos formas principales de comprar seguro contra inundaciones en Florida:

• El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), respaldado por FEMA, cubre casas hasta $250,000 para el edificio y $100,000 para el contenido. Las primas se basan en el riesgo de inundación de cada propiedad.
• El seguro contra inundaciones privado puede ofrecer límites más altos, cobertura de gastos de vivienda temporal y, a veces, períodos de espera más cortos. Los prestamistas hipotecarios aceptan pólizas privadas que cumplan los estándares federales.

Dueños de condominio e inquilinos

La póliza de inundación de la asociación del condominio, si la tiene, cubre el edificio. Los elementos interiores de su unidad y sus pertenencias necesitan su propia cobertura. Los inquilinos pueden comprar cobertura contra inundaciones solo para sus pertenencias, que suele ser muy económica.

No espere a una tormenta

Las pólizas del NFIP generalmente tienen un período de espera de 30 días antes de entrar en vigor. Las principales excepciones son cuando el seguro contra inundaciones se exige al comprar o refinanciar una casa, o después de un cambio en los mapas de inundación. Además, las aseguradoras dejan de emitir pólizas nuevas cuando se acerca una tormenta, así que el mejor momento para comprarlo es mucho antes de la temporada de huracanes.

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