Seguro de Condominio en Florida Tras las Nuevas Leyes de Seguridad

Qué cambió después de Surfside

Después del colapso de Champlain Towers South en junio de 2021, Florida aprobó leyes de seguridad para condominios a partir de 2022. Los principales requisitos para edificios de condominios de tres pisos o más:

• Una inspección estructural periódica cuando el edificio cumple 30 años (los gobiernos locales pueden exigirla antes, por ejemplo cerca del agua salada), y cada 10 años después.
• Un estudio de reservas de integridad estructural al menos cada 10 años, que incluye elementos como el techo, la estructura, la protección contra incendios, la plomería, el sistema eléctrico, las ventanas y la impermeabilización.
• Las asociaciones ya no pueden renunciar a las reservas ni financiarlas por debajo de lo necesario para los elementos estructurales identificados en ese estudio.

Qué significa para su presupuesto

En algunos edificios, ponerse al día con las reservas y las reparaciones ha significado cuotas mensuales más altas o derramas especiales. Es importante saber que el seguro generalmente no paga estos costos: las reparaciones exigidas por una inspección, el mantenimiento atrasado y el financiamiento de reservas son costos de la asociación que se trasladan a los dueños.

Quién asegura qué

La póliza maestra de la asociación cubre la estructura del edificio y las áreas comunes. La ley de Florida deja fuera de la póliza maestra ciertos elementos dentro de su unidad, así que le corresponde a usted asegurarlos, incluidos los revestimientos de pisos, paredes y techos, los accesorios eléctricos, los electrodomésticos, los calentadores y filtros de agua, los gabinetes y encimeras empotrados y las cortinas o persianas.

Su póliza de condominio (HO-6) cubre esos elementos, más sus pertenencias, su responsabilidad civil y los gastos adicionales de vivienda si una pérdida cubierta le obliga a salir de su unidad. Los documentos de su asociación pueden cambiar los detalles, así que vale la pena que los revisemos al cotizar.

Cobertura de evaluación por pérdidas

Cuando una pérdida cubierta en el edificio o en las áreas comunes cuesta más de lo que paga la póliza maestra, por ejemplo por el alto deducible por huracán de la asociación, la asociación puede cobrar una parte a cada dueño. La cobertura de evaluación por pérdidas de su HO-6 puede ayudarle a pagar su parte, hasta su límite.

Florida exige que toda póliza HO-6 incluya al menos $2,000 de cobertura de evaluación por pérdidas. En un edificio con un deducible alto en la póliza maestra, su parte de un solo reclamo por huracán puede ser mucho mayor, por lo que muchos dueños eligen un límite más alto. Algunas pólizas limitan la cobertura de las derramas que provienen del deducible de la póliza maestra, así que lea los detalles o pregúntenos.

Una lista rápida para dueños de condominio

Antes de su próxima renovación:

• Pida una copia de las declaraciones de la póliza maestra de la asociación y anote su deducible por huracán.
• Pregunte a la asociación sobre su inspección estructural, su estudio de reservas y cualquier derrama prevista.
• Confirme que su HO-6 cubre los elementos interiores que la ley de Florida deja a cargo de los dueños.
• Considere aumentar su límite de evaluación por pérdidas.
• Si vive en un piso bajo, cotice cobertura contra inundaciones para el contenido de su unidad.

Preguntas frecuentes